ब्याज दर बनाम एपीआर दर

आपके व्यवसाय के लिए विभिन्न क्रेडिट विकल्पों को नेविगेट करते समय, बंधक से क्रेडिट कार्ड खातों तक, यह ब्याज दर और एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। दोनों प्रतिशत हैं जो क्रेडिट के लिए लाभ का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन क्रेडिट खाते पर चर्चा करते समय दो शब्द हमेशा समान या विनिमेय नहीं होते हैं।

पहचान

एक ब्याज दर एक ऋणदाता द्वारा वसूला जाने वाला प्रतिशत होता है जो ऋणदाता को भवन या वाहन जैसे ऋण या परिसंपत्ति से लाभ आकर्षित करने की अनुमति देता है। ऋणदाता ग्राहक के खाते के कारण मासिक भुगतान का निर्धारण करने के लिए ब्याज दर का उपयोग करता है। प्रत्येक भुगतान ऋण का भुगतान करने के लिए भाग ब्याज और भाग मूलधन है। ऋण पर ब्याज आमतौर पर एक वार्षिक दर के रूप में व्यक्त किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप "वार्षिक प्रतिशत दर" या एपीआर होता है।

ब्याज गणना के प्रकार

क्रेडिट खाते पर ब्याज शुल्क निर्धारित करने के दो तरीके हैं: एक साधारण ब्याज गणना या एक चक्रवृद्धि ब्याज गणना। साधारण ब्याज वह ब्याज दर है जिसे प्रारंभिक मूलधन से गुणा किया जाता है (सामान्य यदि आप किसी मित्र या परिवार के सदस्य से अल्पावधि के लिए अपने व्यवसाय के लिए धन उधार लेते हैं)। चक्रवृद्धि ब्याज एक अधिक जटिल गणना है जिसका उपयोग आमतौर पर दीर्घकालिक ऋण के लिए किया जाता है; उन्हें लागत का पता लगाने के लिए ऋण कैलकुलेटर की आवश्यकता होती है। इस पद्धति के साथ, आप समय-समय पर (आमतौर पर प्रत्येक महीने) ब्याज जमा करते हैं और भुगतान करते हैं।

गलत धारणाएं

कुछ लोग मानते हैं कि शाब्दिक परिभाषा के कारण एक ब्याज दर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के समान है, लेकिन कुछ मामलों में, ब्याज दर का आंकड़ा एक ऋण पर परिणामी APR से अलग है। सही एपीआर उस अवधि के दौरान ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन की जाने वाली ब्याज दर और कुछ वित्त प्रभार है। उदाहरण के लिए, कुछ बंधक कंपनियाँ ऋण लेने के लिए अतिरिक्त शुल्क लेती हैं, जैसे प्रोसेसिंग फीस और उत्पत्ति अंक। जब क्रेडिट कार्ड कंपनी बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लेती है, तो वह एपीआर में भी शामिल होता है। इन अतिरिक्त शुल्क के परिणामस्वरूप आधार ब्याज दर की तुलना में उच्च APR प्रतिशत होता है।

विचार

जब एक लेनदार से ऋण की पेशकश पर विचार करना, यह ब्याज दर और APR दोनों के लिए पूछना महत्वपूर्ण है कि आप जो भुगतान करने जा रहे हैं उसकी व्यापक समझ प्राप्त करें। कानून में लेनदारों को प्रारंभिक कागजी कार्रवाई पर और कुछ मामलों में लेनदारों से नियमित बिल पर एपीआर प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है। ट्रेंडिंग इन द लेंडिंग एक्ट को विज्ञापनों में ऋण के लिए एपीआर का विज्ञापन करने के लिए भी ऋणदाताओं की आवश्यकता होती है।

विशेषज्ञ इनसाइट

फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) उपभोक्ताओं को पेमेंट लोन, टाइटल लोन और इसी तरह के "फास्ट कैश" लोन आउटलेट्स के बारे में आगाह करता है, क्योंकि इन व्यवस्थाओं के लिए अत्यधिक उच्च APR चार्ज किया जाता है। क्योंकि इन ऋणों की अवधि बहुत कम होती है (आमतौर पर एक सप्ताह के बारे में), वित्त शुल्क के परिणामस्वरूप एपीआर प्रतिशत 300 प्रतिशत या उससे अधिक हो सकता है। FTC, payday ऋण के विकल्पों पर विचार करने का सुझाव देता है, जैसे कि क्रेडिट यूनियन से छोटा ऋण या छोटे व्यवसायों की मदद करने वाला सामुदायिक संगठन।